原标题：国庆后实行新政 北京首套房贷款利率不得高于5.4%根据央行此前的公告，自10月8日起，新的派发商业性个人住房贷款利率以最近一个月适当期限的贷款市场报价利率为定价基准加点构成。据《中国证券报》报导，北京地区新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR(贷款市场报价利率)+55个基点(一个基点相等0.01%)，二套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR+105个基点。北京青年报记者了解到，早已有银行按这样的定价规则确认客户房贷利率。按照央行8月20日发布的5年期LPR4.85%的水平计算出来，北京市首套个人住房贷款利率上限是5.4%，二套是5.9%。

该水平与北京当前主要中资银行新的派发的个人住房贷款利率水平大致相同。新政以近期LPR为定价基准加点构成8月25日，央行发布公告称之为，自10月8日起，新的派发商业性个人住房贷款利率以最近一个月适当期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点构成。

早已，央行有关负责人曾回应，公告主要针对新的派发个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合约继续执行。定价基准切换后，全国范围内新的派发首套个人住房贷款利率不得高于适当期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)；二套个人住房贷款利率不得高于适当期限LPR特60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算出来为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际低于利率水平基本非常。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确认当地LPR加点上限。长期以来，我国银行的房贷利率定价都是在央行贷款基准利率基础上除以一定比例系数。比如，此前北京首套房贷款主流利率为基准利率4.90%下潜10%，即5.39%；二套房贷款利率为基准利率下潜20%，即5.88%。有业内人士认为，这种乘法方式显露出显著弊端，当基准利率正处于低位时，被乘后效应不会适当变大。

而现在用LPR加点的方式之后，就可以解决问题效应变大的问题，使计算出来方式更加直观。调整后房贷利率与当前水平基本非常目前，北京地区首套房贷款利率广泛为基准利率下潜10%(大约为5.39%)，据《中国证券报》报导，调整后北京新的个人住房贷款定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR+55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不高于适当期限LPR+105个基点。

按照最近一次发布的5年期LPR(4.85%)计算出来，北京首套个人住房贷款利率上限是5.4%，二套房是5.9%。该水平与当前主要中资银行新的派发的个人住房贷款利率水平基本非常。公积金贷款利率嗣后不调整，首套房的公积金贷款利率，1-5年期仍为2.75%，6-30年期为3.25%；二套房公积金贷款利率，1-5年期为3.025%，6-30年期为3.575%。

值得注意的是，此次确认的加点上限并非一成不变。业内人士讲解，不会根据北京市房地产形势的变化和LPR的波动情况，指导北京地区利率定价自律机制主动有助于地调整个人住房贷款利率加点的上限。多家银行准备就绪根据央行的规定，10月8日是定价基准切换日。在此之前，贷款银行须要改动贷款合约，改建升级系统，的组织员工培训，同时，采行各种方式为客户作好宣传说明工作，以保证切换过程稳定有序。

10月8日前，早已派发和早已签订合同但并未派发的贷款仍按原合约继续执行。当然，如果部分银行早已准备就绪，在和借款人协商一致后，可以自由选择按照LPR加点方式来确认贷款利率。北青报记者了解到，北京地区一些银行早已按新规确认房贷利率。据介绍，工商银行和建设银行已积极开展了适当的工作。

工行个人金融业务部副总经理任西明向媒体讲解，目前工行主要积极开展了三方面工作，个人住房贷款LPR定价模式系统正在测试，9月中下旬可以已完成该系统的打算工作。星展银行住房金融与个人信贷部副总经理黄有纲也透露了星展银行有关的六方面工作。

目前早已研究辨别了政策的宣传素材和客户的问答题库等，已完成了政策过渡性期间客户答疑工作的打算。分析各地市场利率定价自律机制将发挥作用此前央行公告具体，人民银行省一级分支机构不应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确认辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点上限。

未来LPR不会上下浮动，房贷利率不会会一路走低？不会会因此影响房地产调控政策的实行效果？回应，多位业内人士认为，LPR不会浮动，如果加点恒定，显然不会使房贷情况发生变化，但加点也可以浮动，也不会影响房贷利率，会使得房贷利率不能单边上行。当前房地产调控特别强调“因城施策”，各地情况有所不同，在这样的大背景下，各地的市场利率定价自律机制不会充分发挥十分最重要的起到。可以预计，如果经常出现个别城市因为LPR变化带给房贷利率变化，造成当地房地产市场对立较为紧绷，那么市场利率指导就不会比较频密一些，比如一两个月就不会调整一次。中国银行国际金融研究所研究员周经纬指出，未来抵押贷款利率将更为引人注目地体现各银行的区域货币政策和信贷战略。

有所不同地区、有所不同客户和有所不同时期的抵押贷款利率差异将更大，更加能体现城市政策。据知情人士透漏，当前有数13个省市部署了个人住房贷款利率定价基准的转化成工作，下周或将陆续落地。交行金融研究中心首席金融分析师鄂永健也回应，新的抵押贷款定价规则对市场的影响受限，而且依然是以往房地产调控政策的沿袭：它可以保持整体个人住房贷款利率基本保持稳定，既不上升也会贞着减少个人住房贷款利息开销。

这将有助保证房地产市场的稳定性，同时增进企业贷款利率的上升。

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